MitterGritter

Что за история — спросите вы? Конечно кредитная, у нас ведь записки о финансовых услугах.

Иногда я проверяю чего интересного пишут на Томском информационном банковском портале. И вот, как-то случайно, обнаружил в рубрике «задать вопрос» следующий вопрос-ответ:

28 мая 2010, Сергей спрашивает:

Здравствуйте!
Возможно-ли в Вашем банке узнать свою кредитную историю. Код субъекта неизвестен, кредиты были и просроченные тоже!

Ответ:
Добрый день, Сергей!
Если Вы кредитовались в [нашем Банке], информацию по данным кредитам Вы можете получить, предоставив соответствующее заявление. Аналогичным образом Вы можете запросить информацию по кредитам, взятым в других банках. Собрав воедино информацию от каждого банка, Вы, вероятно, получите полную информацию о Вашей кредитной истории.
С уважением,
[сотрудник Банка]

Неужели специалист Банка не понял вопрос? Или может так быть, что он не знает что такое «кредитная история», о которой его спрашивали? Слова «код субъекта» однозначно указывают, что вопрос был задан о кредитной истории, в терминах Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях».

В этом законе прописана обязанность Банка заключить договор хотя бы с одним кредитным бюро и предоставлять информацию по заемщику, давшему согласие на это, как минимум в одно бюро. Кроме бюро, часть информации хранится в Центральном каталоге кредитных историй. В кредитной истории хранится информация по выданным займам, о текущем долге, о просрочках и залогах и прочем.

Чего в этом плохого или хорошего?

Хорошее: если вы брали кредиты и давали согласие на предоставление информации в кредитное бюро, без штрафов и просрочек закрыли их, то следующий кредит, возможно, будет взять проще.

Плохое: соответственно, если вы допускали сбои по какому-нибудь мелкому потребительскому кредиту, ипотеку, например, будет взять сложнее. Кроме того, банк может получить информацию не только о платежной дисциплине, но и о том, как часто вы оставляете заявки на кредит или кредитные карты. В случае таких запросов, банки, как правило, обращаются за информацией в бюро и другой банк может это увидеть. Что в этом плохого? Например, вы оставили заявки на кредит в десяток банков, а потом еще подали заявку на кредитную карту. Скоринговые (оценочные) системы принятия решений банка могут дать отрицательное решение по кредитке, т.к. будет видно, что вы нуждаетесь в деньгах, возможно вам одобрят запрошенный ранее кредит и кредитку вам выдавать нельзя, т.к. ваша платежеспособность изменится.

Есть еще один минус — некоторые банки не аккуратно предоставляют информацию о заемщике, дублируют кредиты, допускают иные ошибки. Как узнать, насколько точная информация содержится в кредитной истории?

Алгоритм такой:
— установка кода субъекта кредитной истории;
— запрос информации в центральном бюро кредитной истории о списке бюро, в которых содержится ваша кредитная история;
— запрос кредитной истории из кредитного бюро.

На сегодня все, читайте в следующей серии как установить код субъекта кредитной истории.

Банк «Левобережный», вклад «Капиталъ-12»:
— 12% годовых;
— минимальная сумма 30 000 рублей;
— срок 180 дней;
— не пополняемый;
— ежеквартальная капитализация.

Один мой хороший знакомый берет ипотеку. Банк ВТБ24, очень выгодный процент — 8.5% годовых, срок семь лет, оплата ежемесячно равными платежами (ануитетные платежи).

Можно взять чуть больше или чуть меньше, исходя из того, что есть 300 000 собственных средств.

Я не знаю других условий — комиссии за рассмотрение, страховку и прочее, предположим, что эта величина незначительно зависит от изменения суммы кредита.

Посчитаем, насколько выгодно взять кредит по максимуму, а 300 000 рублей разместить во вклад. Если взять кредит по максимумуму, ежемесячный платеж увеличится на 4 750 рублей.

При размещении 300 000 рублей в депозит с ежемесячным начислением процентов и изъятием суммы 4 750 ежемесячно, от вклада, за семь лет останется:
— при ставке 12% годовых, 71 300 рублей;
— 11%, 48 600;
— 10%, 27 800.

С учетом налогового вычета, которой можно применить к уплаченным процентам по ипотеке, выигрыш будет чуть больше.

Семилетнего вклада с такими ставками, к сожалению, просто нет.

Сейчас в Томске доступны два вклада под 12% годовых: в Левобережном, на 9 месяцев и в ОТП Банке, на срок в 181 день. По ставке 11% годовых можно разместить деньги на три года в банке Региональный кредит, с капитализацией и возможностью снимать начисленные проценты. По картам Связного и Русского стандарта, начисляют 10% годовых на текущий остаток, при соблюдении некоторых условий.

Распределить депозиты так, что бы они заканчивались через каждый месяц, может быть хлопотно и вероятно длиннее трех лет это не получится сделать, но мне кажется, что «игра стоит свеч».

Я уже писал о возможности оплаты коммунальных кредиткой:

Вода, «Томский расчетный центр», https://www.tomrc.ru/payment3.html

Электроэнергия, «Томскэнергосбыт», через личный кабинет.

Домашний телефон, «Ростелеком», через Интернет Систему Поддержки Абонентов, или без регистрации: https://ispa.sibirtelecom.ru/payment/index.jsp

Появилась возможность оплачивать услуги «Томтел», из «портала абонента».

Кроме того, Омская компания «Перспектива» сотрудничает с ТГК-11 по приему платежей за отопление и ГВС: https://pay.vseplatezhi.ru/tgk11tomsk/

В нашем славном городе открылся офис еще одного банка, это банк «Левобережный».
Банк предлагает хороший вклад сроком на 9 месяцев, со ставкой 12% годовых.

Банк «Левобережный», вклад «Больше, чем сбережения»:
— минимальная сумма 10 000 рублей;
— срок 9 месяцев;
— пополняемый, за исключением последних трех месяцев;
— минимальная сумма пополнения 10 000 рублей;
— ежеквартальная капитализация.

После очередного начисления процентов, вклад можно расторгнуть без потери процентов.
Таким образом, это вклад на 3, 6, или 9 месяцев — очень интересное предложение.

Вот и приближается Новый год. Надеюсь, год уходящий был для вас финансово успешным и в конце года вы получите трудовые «бонусы». Как не потратить все еще до праздников? Посмотрим какие условия предлагают банки для размещения на месяц.

Вот несколько предложений:

Русский стандарт, пакет «Банк в кармане»:
— бесплатный выпуск карты;
— без платы за ежегодное обслуживание;
— удобный Интернет-банк;
— 10% годовых на остаток (за второй месяц при условии расходования по карте более 10 000 рублей в месяц).
Деньги размещены на карте, можно тратить в магазинах, снимать в банкоматах, пополнять. Проценты будут начислены на ежедневный остаток.

Банк Проектного Финансирования, вклад «Заботливый»:
— 9% годовых при сроке в 700 дней;
— минимальная сумма вклада 10 000 рублей.
При расторжении вклада после 31 дня, вклад возвращается без потери процентов.

Райффайзенбанк, вклад «Инвестиционный» на срок в 31 день:
— оформляется до 10 января 2012;
— минимальная сумма 15 000 рублей;
— 7.5% годовых.

Инвестбанк, вклад «ИнвестКапитал», на срок от 31 дня:
— минимальная сумма 10 000 рублей;
— 7.5% годовых.

Теперь немного о целесообразности, нужно ли вам задумываться о таком размещении средств. При сумме вклада в 100 000 рублей, доход за один месяц составит:
— по ставке 10% годовых около 849 рублей;
— по ставке 9% около 764 рублей;
— по ставке 7.5% около 637 рублей.

Зафиксировать ставку, 10% годовых, срок от двух до трех лет.

Вклад «Проценты на проценты», Региональный кредит
— 10% годовых при сроке от двух до трех лет;
— минимальная сумма вклада 5000 рублей;
— пополняемый, от 1000 рублей;
— ежемесячная капитализация;
— возможно снятие причисленных процентов.

«ОТП Банк», вклад «Точно в цель»:
— оформляется до 30 декабря 2011;
— минимальная сумма 15 000 рублей;
— минимальная сумма пополнения 3 000 рублей;
— пополнение возможно за исключением последних 30 календарных дней вклада;
— 12% годовых;
— срок 181 день.

На сайте налоговой есть чудесный сервис «узнай свою задолженность». Для поиска задолженности нужен ИНН, уточнить его можно тут же — «узнать свой ИНН».

Оплатить задолженность можно:
— сформировав квитанцию и оплатив ее в Сбербанке, либо сделать платежку по квитанции и оплатить из доступного Банк-Клиента, я платил через Авангард и через Русский стандарт;
— заплатить через он-лайн сервисы банков-партнеров ФНС.

Сейчас в сервисе доступна оплата через Газпромбанк, Сбербанк и банк КИВИ.

Через Газпромбанк можно оплатить только картой Газпромбанка.

Для оплаты через Сбербанк нужно быть пользователем Сбербанк ОнЛайн.

Рассмотрим платеж через Киви.

Если у вас нет киви-кошелька, регистрируетесь в Киви, на телефон приходит СМС с паролем.

Пополняете кошелек, есть куча способов, я пополнял в банкомате ВТБ24 и банкомате Юниаструмбанка.

Итак, киви-кошелек есть, платим с сайта налоговой:
— находим задолженность;
— выбираем интересующую;
— оплата безналичным расчетом;
— банк для оплаты, Киви.

Заходим в кошелек, заполняем ФИО для платежа, выбираем способ оплаты «qiwi» и соглашаемся.

Все, платеж выполнен. Далее мониторим на сайте налоговой, как скоро налоговая учтет платеж.

Плюсы-минусы оценивайте сами, если что-то пойдет «не так», добывать документ, подтверждающий оплату, вам придется самостоятельно и это может оказаться непростым делом.

Вклад «Осенний марафон», МОСОБЛБАНК
— 10% годовых при сроке от 731 до 1095 дней;
— минимальная сумма вклада 1000 рублей;
— пополняемый, без ограничений;
— капитализация.